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艾媒咨询:拉卡拉支付聚焦B端 全维度赋能中小企业经营

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2019-10-14 11:01

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艾媒咨询:拉卡拉支付聚焦B端 全维度赋能中小企业经营

对于第三方支付,大多数人都并不陌生。随着移动支付的普及,几乎每个人每天都要使用微信支付、支付宝等,但按照用户群体划分,这些其实是针对C端账户侧而言的第三方支付。

根据艾媒咨询数据,我国拥有庞大的各类市场主体超过1亿户,其中个体工商户规模超过7000万户。这个庞大的市场主体,催生出除了微信、支付宝以外的聚焦B端收单侧的第三方支付机构,拉卡拉支付就作为代表企业之一在本次报告中被提及。透过这份报告,我们可以更清晰地看到,第三方B端支付市场的发展轨迹与未来趋势。

庞大市场主体+移动支付催生广阔B端支付市场

支付产生于买卖双方的交易,自然就存在付款方与收款方的分别,由此就产生了C端支付与B端支付,对于B端支付,此次艾媒报告给出了一个明确的概念定义——B端支付,指支付过程中涉及到企业或中小微商家的部分,其中包括企业间支付过程中的交易和清结算,以及个人消费者支付过程中对商家账户的清结算。而第三方B端支付,则指具备经济实力和信誉保障的持证独立第三方机构,向企业及中小微商家提供支付解决方案。

根据艾媒咨询数据显示,2018年中国实有各类市场主体11020万户,其中个体工商户规模超过7000万户。艾媒咨询分析师认为,中国存在庞大的市场主体,而中小微企业主体更是市场的重要组成部分。随着移动支付逐渐普及,商户对于B端支付服务的使用也在提升,同时也衍生了如营销、财务管理等金融生态服务需求,由此催生出广阔的B端支付服务市场。

注意B端支付的定义中的一个关键词——持证,在我国,对第三方支付行业实行牌照监管制度。随着第三方支付产业规模的逐步增大,为规范行业发展秩序,2010年6月,中国人民银行正式对外公布《非金融机构支付服务管理办法》,要求包括第三方支付在内的非金融机构须在2011年9月1日前申领《支付业务许可证》,逾期未能取得许可证者将被禁止继续从事支付业务,这意味着我国第三方支付行业正式进入牌照监管时代。

从2011年4月底签发首批27家第三方支付牌照算起,央行累计发放271张支付业务许可证,时至今日,被注销支付牌照的机构有33家,现存238张支付牌照。

今年4月,成功以A股IPO形式实现上市的拉卡拉支付,同时也是首批获得支付业务许可的机构之一,作为企业典型案例出现在此次艾媒报告中。

报告显示,拉卡拉成立于2005年,是国内领先的第三方支付企业。截至目前,拉卡拉已覆盖超过2100万家商户,业务覆盖商超、便利店、社区零售店、物流、餐饮、物业、贸易、保险等行业,在全国非银支付机构中收单交易规模位居行业第二。

根据iiMedia Research的研究成果显示,目前中国第三方B端支付市场以银联商务为第一梯队,其凭借银联资质背景,在全国范围发展。而第二梯队企业拉卡拉、通联支付,对比银联商务和其他梯队企业,具有业务多元化的优势,其中拉卡拉注重技术赋能产品,为商户提供更好的终端使用体验和延伸金融服务,收单交易规模常年处于行业前列。

智能收单产品明显提高B端商户竞争力

第三方支付作为当代金融科技应用的重要领域,可以说也是金融科技创新的高地。在第三方支付的发展历程中,创新性的智能收单终端的出现,极大地推动了第三方支付、尤其是第三方B端支付的快速发展。

根据艾媒咨询的商户调研数据显示,超六成的商户在选择收单产品时,最关注其对于不同支付产品的支持情况。

具体来说,每个消费者都有自己的支付偏好,有的喜欢用微信支付,有的喜欢用支付宝支付,还有的喜欢刷信用卡。为了满足消费者的不同支付偏好,商户就需要具备受理多种支付方式的能力。而支付宝、微信支付的收款码或传统POS机,都只能接受单一种类的支付方式,比如支付宝的收款码只能收取支付宝账户的付款。这种情况下,商户往往需要一个传统POS机、一个支付宝收款码、一个微信收款码。初看没有问题,但实际上,商户在进行对账、盈利盘点等工作时,就需要整合至少3个账户,这给商户经营造成了极大不便。

艾媒咨询分析师指出,消费者支付习惯的改变,使商户对于收款终端的智能化程度要求提高,收款终端已经不能局限于单纯的收款服务,能够兼容各种支付方式、使用便捷、功能丰富的智能终端市场需求将不断扩大。

这种情况下,拉卡拉以领先于市场的创新精神,在业内率先研发并发布智能POS终端,以“硬件+软件”的形式帮助商户统一整合受理银行卡、支付宝和微信等各种支付方式,使商户统一受理支付,统一结算,核对一份账单。而这一点,或许正是其在收单交易规模上成为领先者的深层次原因。

智能收单产品的出现,在推动第三方支付机构快速发展的同时,也为商户带去了更多的好处。根据艾媒咨询的商户调研数据显示,第三方B端支付收单产品的应用,对商户总体竞争力提升的作用十分明显。

其中,产品接入对商家客流和顾客体验作用最为明显,分别均有近八成的受访商户表示接入智能收单产品之后,客流和顾客好评有所提升;此外还有超六成以上的受访商户表示,智能收单产品接入之后,运营业绩、顾客排队效率和库存管理等方面也均有所提升。

技术驱动产品创新 赋能成支付行业下一站

消费者不同支付习惯的问题解决了,但商户在经营过程中的痛点还有很多。根据艾媒咨询的商户调研数据显示,受访商户对于第三方B端支付平台提供的增值服务关注程度最高。

艾媒咨询分析师指出,众多中小微商户对于营销、财务管理等服务具有使用需求,但受限于经营体量,这些商户难以开发相关的业务系统或寻找适合的服务渠道。而第三方B端支付平台提供的增值服务,能更容易为中小微商户触达和使用。以拉卡拉为代表的第三方B端支付企业,以支付为切入,整合信息科技,服务线下实体,全方位为中小企业赋能。

艾媒报告指出,拉卡拉作为第三方支付龙头企业,聚焦于B端商户,从支付切入服务千万线下中小微企业,并逐步为其提供会员营销、会员订阅等增值服务,为商户经营赋能。通过实施B端市场的精细化经营战略,拉卡拉2019年上半年净利润持续增长,日前宣布投资千米网,获取SaaS工具支持,实现“支付+互联网+传统行业”的产业互联网布局。

在前不久拉卡拉举办的战略发布会上,董事长孙陶然提出,拉卡拉全面进入战略4.0时代,通过支付科技、金融科技、电商科技和信息科技等服务,全维度为线下中小企业经营赋能,进军产业互联网。据透露,其战略4.0落地的新产品也即将发布。

艾媒咨询分析师认为,第三方支付C端红利减退,但B端市场仍是蓝海,央行对于金融科技发展方向,明确提出“赋能”将成支付行业下一站。拉卡拉作为早期进入第三方B端支付市场的典型代表,已获得一定用户规模的先发优势,其未来“支付+SaaS”、全面进军产业互联网的战略布局,符合政策及金融科技发展趋势,前景广阔。

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